Realistische Renditen statt Wunschdenken

So kalkulieren Sie Ihren Vermögensaufbau mit System

Wir zeigen Ihnen, wie Ihre Kapitalanlage konkret wirken kann. Anstatt mit unbelegten Versprechungen zu werben, liefern wir faktenbasierte Rechenbeispiele auf Basis Ihrer Einkommens-, Lebens- und Finanzsituation.


Rechenbeispiel: Bestandswohnung in B-Lage

Ein großer Teil unserer Anleger startet mit einem konservativen, aber stabilen Investment: einer gut geschnittenen Bestandswohnung in einer aufstrebenden Mittelstadt. Hier ein realistisches nicht optimiertes Szenario, für eine Person mit einem zu versteuerndem Jahreseinkommen i.H.v. 70.000 EUR, ledig.


Investitionsdaten

  • Kaufpreis: 150.000 €
  • Kaufnebenkosten ( 7,5 %): 11.250 €
  • Gesamtinvestition: 161.250 €
  • Eingesetztes Eigenkapital: 16.250 € (deckt die Nebenkosten + kleine Anzahlung)
  • Darlehenssumme: 145.000 €

Eine Finanzierung ohne Eigenkapital wird von uns in bestimmten Fällen im Zuge einer sogenannten 110 %-Finanzierung realisiert werden können, aber bleiben wir zunächst bei dem schon genannten Beispiel mit Eigenkapitalbeitrag.

Monatliche Einnahmen & Ausgaben

  • Kaltmiete (Soll): 650 € (entspricht ca. 5,2 % Mietrendite)
  • Zins (ca. 3,5 %): - 423 €
  • Tilgung (2,0 %): - 242 €
  • Nicht umlagefähige Nebenkosten; Instandhaltung: - 70 €
  • Ergibt schließlich einen Cashflow vor Steuern von - 85 €

Steuerliche Betrachtung

  • AfA (z.B. 2 % auf den Gebäudeanteil): ca. 255 € mtl.
  • Zinsen: 423 € mtl.
  • Werbungskosten: 90 € mtl.

Obwohl Sie monatlich 85 € "Zuzahlung" haben, ergeben sich steuerliche Vorteile durch Abschreibungen (AfA), Zinsen und Werbungskosten, die gegen Ihr Einkommen gerechnet werden. Diese senken Ihre Steuerlast, was dazu führt, dass das Finanzamt einen Teil der monatlichen Belastung an Sie "zurückzahlt". Daraus ergibt sich ein tatsächlicher Cashflow nach Steuern von nur -35 €.

Entwicklung nach 10 Jahren

  • Vermögensaufbau durch Tilgung: Ihr Mieter hat in den 10 Jahren ca. 38.468 € Ihres Kredits abbezahlt. Das Restdarlehen liegt nur noch bei ca. 106.532 €.
  • Wertsteigerung: Gehen wir von einer moderaten Wertsteigerung von 2 % pro Jahr aus, ist die Wohnung nun ca. 183.000 € wert.
  • Steuerfreier Verkauf: Nach 10 Jahren Haltefrist könnte man die Immobilie in Deutschland steuerfrei verkaufen oder weiter abbezahlen lassen und ein passives Einkommen zusätzlich zur Rente erhalten.

Ergebnis

  • Verkaufspreis: 183.000 €
  • Abzüglich Restschuld: - 106.532 €
  • Erlös: 76.468 €
  • Abzüglich Start-Eigenkapital: - 16.250 €
  • Abzüglich monatlicher Zuzahlungen nach Steuer (10 J. à 35 €): - 4.200 €

Ergibt schließlich einen Nettogewinn nach 10 Jahren von ca. 56.018 € und Mietanpassungen sind nicht einmal mit einbezogen!

Fazit: Aus den eingesetzten 16.250 € sind durch den Hebeleffekt des Bankdarlehens (Leverage-Effekt) über 72.000 € geworden (Eigenkapital + Gewinn). Das entspricht einer jährlichen Rendite auf das eingesetzte Kapital von über 14 %.

Ihre Vorteile mit uns als Team

  • Konkrete Szenarien statt theoretischer Hochglanzversprechen
  • Beratung zur 110 %-Finanzierung für mehr Liquidität
  • Kombinierbar mit Denkmal-AfA oder Sondermodellen
  • Sicherheit durch fundierte Berechnungen & transparente Objekte



Lassen Sie jetzt berechnen, welche Rendite Ihr Kapital erzielen kann!

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